Après des années de spéculations, Apple a officiellement annoncé le mois dernier que la banque Chase sera le nouvel émetteur de l’Apple Card. Ce changement de Goldman Sachs à Chase devrait se réaliser dans un délai d’environ deux ans.
Pourquoi Goldman Sachs se sépare-t-il de l’Apple Card ?
Depuis janvier 2022, Goldman Sachs a révélé avoir perdu plus d’un milliard de dollars sur son partenariat avec l’Apple Card depuis 2020. Malgré ces pertes, la banque affirmait alors qu’elle restait « engagée » envers ce partenariat.
Comment Goldman a-t-il pu perdre autant d’argent avec l’Apple Card ? D’abord, la banque a approuvé un grand nombre de clients ayant des scores de crédit plus bas que ceux de sa clientèle habituelle, ce qui a conduit à des taux de défaut plus élevés que prévu. Selon des chiffres cités par The Wall Street Journal, le taux d’emprunt subprime de l’Apple Card est de 34 %, nettement supérieur à celui de Chase (15 %) et de Capital One (31 %). Le taux de délinquance de l’Apple Card s’élève à 4 %, dépassant la moyenne du secteur de 3,05 %. Goldman affiche un taux de défaut net de 2,93 %, le double de celui de Chase et de Bank of America.
De plus, les caractéristiques avantageuses de l’Apple Card, telles que l’absence de frais, limitaient la capacité de Goldman à générer des revenus ou à réduire ses coûts. Face à cette accumulation de pertes, Goldman a finalement décidé qu’il souhaitait mettre fin à cet accord avec Apple. En 2023, un rapport a indiqué que Goldman avait commencé des discussions avec American Express pour reprendre le partenariat de l’Apple Card.
Dans le même temps, Goldman a également commencé à se retirer entièrement du secteur des finances pour les consommateurs, en réduisant sa marque de finances personnelles Marcus et en fermant sa carte de crédit co-marquée avec GM.
Apple a contacté plusieurs entreprises pour reprendre l’Apple Card, dont American Express, Capital One et Synchrony. Finalement, Apple et Goldman ont convenu d’un accord avec Chase.
Ce nouvel accord permet à Goldman Sachs de transférer la totalité des 20 milliards de dollars de soldes impayés de l’Apple Card à Chase à un prix réduit d’un milliard de dollars. Ce type de transaction est peu courant. Généralement, les soldes sont vendus à un prix supérieur d’au moins 8 %, ce qui montre à quel point il était important pour Goldman Sachs de se retirer de ce partenariat.
Apple Card + Chase
La transition de l’Apple Card de Goldman Sachs à Chase devrait s’effectuer dans environ 24 mois. Actuellement, le site d’Apple indique qu’aucune action n’est requise de la part des utilisateurs de l’Apple Card pour migrer leur compte vers Chase.
Nous attendons encore de nombreux détails sur à quoi ressemblera la version Chase de l’Apple Card. Sur son site, Apple propose une page dédiée à la « Transition de l’émetteur de l’Apple Card ».
Cette page se concentre principalement sur l’utilisation de l’Apple Card pendant la période de transition et annonce qu’Apple partagera des détails supplémentaires avec tous les utilisateurs de l’Apple Card à l’approche de la date de transition.
Au cours de cette période de transition, voici ce qu’Apple a déclaré :
- Les utilisateurs existants de l’Apple Card n’auront pas besoin de faire une nouvelle demande.
- Les titulaires de carte continueront à gagner jusqu’à 3 % de Daily Cash illimité sur leurs achats.
- L’Apple Card continuera de fonctionner sur le réseau Mastercard.
- Pour l’instant, les paiements doivent être effectués de la même manière qu’aujourd’hui. Après la transition, les soldes de l’Apple Card pour les comptes actifs seront émis par Chase.
- La gestion de l’Apple Card restera disponible via l’application Wallet sur iPhone.
- La carte physique actuelle continuera de fonctionner normalement.
- Apple fournira des mises à jour si des changements concernant les cartes physiques sont nécessaires.
- Les mensualités Apple Card resteront accessibles pour les achats Apple effectués dans les magasins Apple, sur apple.com, et dans l’application Apple Store.
- L’Apple Card continuera de ne pas avoir de frais annuels, de frais de retard et de frais de transaction internationale.
- Après la transition, les rapports de crédit indiqueront Chase comme la banque émettrice de l’Apple Card.
Toutes ces informations concernent la période de transition. On ne sait toujours pas ce que Chase changera une fois la transition officiellement finalisée.
Compte d’épargne de l’Apple Card
Une des fonctionnalités les plus populaires de l’Apple Card est le compte d’épargne associé, qui est un compte d’épargne à rendement élevé géré par Goldman Sachs exclusivement pour les clients de l’Apple Card.
Selon The Wall Street Journal, Chase lancera un nouveau compte d’épargne Apple dans le cadre de son accord avec l’Apple Card. De plus, les clients disposant d’un compte d’épargne Apple existant pourront choisir de le conserver ou d’ouvrir un compte chez JPMorgan.
