L’Apple Card, lancée il y a plus de six ans, a causé de nombreux soucis à son partenaire bancaire, Goldman Sachs. Désireux de se retirer, Goldman Sachs cherche à céder son partenariat, et bien que l’avenir de l’Apple Card reste flou, voici un récapitulatif des rumeurs circulant à ce sujet.
Les pertes de Goldman Sachs
Goldman Sachs envisage de se désengager de l’Apple Card, avec JPMorgan Chase comme principal candidat pour reprendre le partenariat. D’autres banques telles qu’American Express, Capital One et Synchrony ont également été mentionnées, mais leur potentiel à prendre le relais semble limité. Stephen Squeri, le PDG d’American Express, avait exprimé des doutes à ce sujet, soulignant que la valeur d’un partenariat co-brandé dépend de la distribution et des économies créées pour les deux marques.
À ce jour, le partenariat Apple Card a coûté à Goldman Sachs au moins 1 milliard de dollars, et ses pertes totales dans le secteur des produits de consommation s’élèvent à 6 milliards de dollars. Ces pertes ne sont pas uniquement dues aux impayés, l’Apple Card offrant des avantages généreux, comme l’absence de frais de transaction à l’étranger, de frais de retard, ou de frais de paiement retourné, ainsi que jusqu’à 3 % de remises sur les achats auprès de commerçants partenaires.
Possibilité de reprise par JPMorgan Chase
Actuellement, JPMorgan Chase semble être le choix privilégié pour reprendre l’Apple Card, selon un rapport du Wall Street Journal. Cependant, aucun accord n’a encore été signé, et le défi majeur réside dans le très haut pourcentage de clients subprime de l’Apple Card.
En effet, le taux subprime de Chase est d’environ 15 %, tandis que celui d’Apple Card est de 34 %. Ce type de clients inclut ceux ayant un score de crédit inférieur à 660, et avec un taux de délinquance de 4 %, l’Apple Card dépasse la moyenne de 3,05 % dans l’industrie.
Pour ces raisons, tout nouvel accord devra se faire à un « prix très réduit ». Les soldes de l’Apple Card s’élèvent actuellement à plus de 20 milliards de dollars.
Compte d’épargne Apple Card
Un point important souvent négligé dans ces discussions est le compte d’épargne lié à l’Apple Card, actuellement proposé par Goldman Sachs. Bien qu’il soit nécessaire d’être client de l’Apple Card pour ouvrir un compte d’épargne, celui-ci n’a pas de lien exclusif avec la carte. En effet, il est possible de transférer les remises en argent de l’Apple Card vers ce compte d’épargne, mais ses fonctionnalités ne sont pas fortement intégrées.
De plus, JPMorgan Chase ne propose pas de compte d’épargne à taux élevé. Il est donc peu probable qu’ils acceptent de gérer ce produit, même pour les clients de l’Apple Card. Goldman Sachs continue d’offrir son produit de compte d’épargne Marcus, malgré une contraction plus large du marché financier de consommation.
