Après une relation tumultueuse avec Goldman Sachs, Apple s’apprête à faire un grand changement en confiant la gestion de l’Apple Card à JPMorgan Chase. Cette transition soulève de nombreuses interrogations sur l’avenir de la carte.
QUELS CHANGEMENTS ?
Suite à des milliards de pertes subies par Goldman Sachs dans l’exploitation de l’Apple Card, des changements majeurs pourraient être à prévoir. Selon le Wall Street Journal, Apple devra ajuster certains « composants clés » de l’Apple Card pour séduire son nouveau partenaire.
L’Apple Card est appréciée pour ses avantages sans frais, tels que 3 % de remise en argent sur les achats Apple, et 2 % sur les paiements via Apple Pay. Cependant, la viabilité financière actuelle de cette version pourrait être remise en question. Chase, possédant une expérience solide dans la gestion de cartes de crédit, pourrait apporter des améliorations à ce service.
Apple a mis à jour sa page de questions fréquentes, affirmant que « les utilisateurs continueront à gagner jusqu’à 3 % de remises en argent illimitées sur chaque achat », tout en préservant les options de financement sans intérêt pour les produits Apple. Cependant, cette information ne concerne que la « période de transition » et des « détails supplémentaires » devraient être partagés ultérieurement, laissant planer un doute sur des modifications potentielles des conditions.
CASHBACK OU POINTS ?
Actuellement, l’Apple Card se distingue par son fonctionnement centré sur la remise en argent. Avec Chase, l’idée d’intégrer des points pourrait voir le jour. Chase propose en effet des cartes qui accumulent des points, susceptibles d’être échangés sous diverses formes, notamment contre des crédits. La version de l’Apple Card soutenue par Chase offrira-t-elle la possibilité de choisir entre remises en argent et points ? Cette souplesse serait appréciée par les utilisateurs.
COMPTE D’ÉPARGNE APPLE CARD
Des informations rapportées par le Wall Street Journal révèlent que Chase envisage de lancer un nouveau compte d’épargne Apple dans le cadre de cet accord. Les consommateurs ayant un compte d’épargne chez Goldman devront choisir s’ils souhaitent le conserver ou ouvrir un nouvel compte avec JPMorgan. Actuellement, le compte d’épargne Apple offre un intérêt de 3,65 %, et il reste à voir si le nouvel arrangement sera concurrentiel.
LES PROBLÈMES DE LA VERSION GOLDMAN SACHS
La version actuelle de l’Apple Card a rencontré de multiples problèmes allant de la résolution des litiges à un service client insatisfaisant. Le passage à Chase pourrait entraîner une amélioration significative, vu l’expertise de cette banque dans le secteur du crédit.
DATES DE RELEVÉ
Un aspect unique de l’Apple Card est que la date de relevé et la date d’échéance des paiements sont fixées au dernier jour du mois. Cette uniformité pourrait changer avec Chase, qui propose généralement des options de date d’échéance flexibles pour ses clients.
APPLE CASH
Actuellement soutenu par Green Dot Bank, Apple Cash pourrait également être intégré à Chase. Cela aurait du sens, car les remises de l’Apple Card peuvent être déposées directement sur un compte Apple Cash. Cela pourrait entraîner une consolidation de services au sein d’un même organisme.
